Juros do cartão de crédito: como calcular na compra do carro?

Entenda quanto os juros podem impactar o valor final da compra e veja um exemplo real aplicado à compra de um carro.

Usar o cartão de crédito para comprar um carro pode ser uma solução prática e vantajosa, desde que o pagamento seja bem planejado.

A possibilidade de parcelar o valor e concentrar o gasto em uma única fatura traz conveniência, mas também exige atenção para que os juros não se tornem um problema no futuro.

Os juros do cartão incidem apenas quando o valor total da fatura não é pago até o vencimento. Ou seja, quem mantém o controle das parcelas e evita atrasos continua aproveitando os benefícios do cartão com segurança.

O desafio está em compreender como esses juros são calculados e quais atitudes ajudam a manter o equilíbrio financeiro.

Neste artigo, você vai entender como essa lógica funciona e aprender a calcular o custo efetivo de uma compra parcelada. Vamos nessa?

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Como funcionam os juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito incidem sempre que o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento.

A partir desse momento, o saldo que ficou pendente começa a gerar encargos, compostos por três elementos principais: juros rotativos, multa por atraso e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

O juros rotativo é o mais conhecido e também o mais alto. Ele representa o custo de “empurrar” o pagamento para o mês seguinte, funcionando como um empréstimo automático feito pelo banco emissor do cartão.

A taxa varia de acordo com a instituição financeira, mas pode ultrapassar 10% ao mês, o que equivale a mais de 200% ao ano.

Além disso, há a multa por atraso, que costuma ser de até 2% sobre o valor não pago, e o IOF, cobrado proporcionalmente aos dias em que a dívida permanece em aberto. O resultado é que, mesmo um pequeno valor deixado para depois pode se transformar em uma quantia bem maior em pouco tempo.

Como calcular os juros do cartão de crédito?

Entender como os juros são aplicados ajuda a tomar decisões mais seguras. O cálculo é simples: o valor total da compra é multiplicado pela taxa de juros mensal e pelo número de parcelas.

Quanto maior o prazo, maior o valor final pago.

Vamos imaginar um exemplo prático:

• Valor do carro: R$ 60.000
• Parcelamento: 24 vezes
• Taxa de juros mensal: 1,99%

Usando uma calculadora financeira ou simulador de cartão, o valor total pago ao final das 24 parcelas seria de aproximadamente R$ 76.500. Isso significa R$ 16.500 a mais apenas em juros, o equivalente a cerca de 27% do valor inicial do veículo.

Esse exemplo mostra como os juros, mesmo parecendo pequenos no mês a mês, têm um efeito relevante a longo prazo. Por isso, é importante comparar condições antes de fechar o pagamento.

Como comparar e avaliar os juros antes de comprar?

Além de saber calcular, é essencial entender o que está por trás da taxa de juros. Quando o vendedor ou o banco informa que o parcelamento tem “1,99% ao mês”, esse número representa cerca de 26,8% ao ano.

Por isso, sempre que possível, peça o CET (Custo Efetivo Total) — ele mostra quanto realmente será pago, incluindo juros, tarifas e impostos.

Outra dica é comparar o valor total da compra:

• Se um carro de R$ 60 mil é parcelado em 24 vezes de R$ 3.187, o total é R$ 76.488.
• Já se o mesmo carro for parcelado em 12 vezes de R$ 5.500, o total será R$ 66.000.

Mesmo com parcelas maiores, o pagamento em menos tempo reduz o impacto dos juros e o valor final da compra.

Vale também observar se a taxa é fixa ou variável. Taxas fixas trazem previsibilidade e segurança, especialmente em compras de maior valor, como um carro.

Realizar exige estratégia

Comprar um carro no cartão de crédito pode ser uma excelente alternativa quando feita com planejamento.

Entender como funcionam os juros, comparar prazos e taxas e avaliar o limite disponível transforma o cartão em uma ferramenta segura, e não em uma fonte de endividamento.

Quando o pagamento é pensado de forma estratégica, o cartão se torna um aliado para conquistar o carro desejado sem comprometer o orçamento.

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